理财规划师的八个领域介绍

  说起理财规划，很多人第*时间想到的就是投资理财，但事实上理财规划分忧八个类别，分别是现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划这八大领域，投资规划只是其中之一。
  正是因为具备全方面为个人、家庭、企业进行理财规划的能力，理财规划师才会从国外一路火到国内，成为现在*被看好的职业之一。截止2018年底理财规划师市场至少有60万人才缺口，年薪可在10-100万之间，都是银行、金融、保险业急需的岗位。
  1、现金规划
  现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，所以，做好现金规划是理财规划的重要基础。
  2、消费支出规划
  消费支出规划主要基于一定财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。
  3、教育规划
  教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
  对家庭来说，教育支出是一项重要支出项目，也是*不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
  4、风险管理与保险规划
  风险管理，是降低风险负面影响的决策过程，而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取*大的安全保障和经济利益的行为。
  5、税收筹划
  税收筹划又称“税务规划”。它来源于1935年英国的“税务局长诉温斯特大公”案。当时参与此案的英国上议院议员汤姆林爵士对税收筹划作了这样的表述：“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税，那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。
  6、投资规划
  投资规划，是根据自身投资理财目标和风险承受能力，制定合理资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程，不同的理财目标，要借助于不同的投资产品来实现。
  7、退休养老规划
  退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠的社会养老保险，但想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
  8、财产分配与传承规划
  财务分配与传承计划的主要目的是使人们按自己的意愿，将财产留给继承人，并合理减少税费。这个问题在国外比较突出，许多国家规定了较高的遗产税率，而中国目前仍未开始征收遗产税。
  理财规划师是当下*热门的职业之一，也是*具“钱”途的职业之一，无论是银行、金融还是保险业等金融机构，理财规划师的认证都能带来职场上的核心竞争力，是升级加薪的一大助力。所以现在理财类证书也是很多理财规划师的首要任务。